재테크 - 보험[1] (보험의 종류, 4대보험, 실손보험, 변액보험, 연금보험,보험 총 정리)

우리가 알게 모르게 나가는 지출 중에서 상당히 큰 부분을 차지하는 것 중 하나가 보험입니다. 이 보험에 대해서 확실하게 알고 쓸데없이 나가는 보험에 대한 지출들을 아껴서 가계 금전관리와 재테크에 도움이 되시길 바랍니다.
 
 

보험의 종류

보험은 굉장히 많은 종류가 있지만 크게 국가에서 제공하는 보험과 민간에서 제공하는 보험 두 가지로 나눌 수 있습니다. 크게 두 가지로 분류한 후 세부적인 보험의 종류에 대해서 알아보았습니다.
 
 

사회보험

사회보험이란 위험 또는 노후에 생길 수 있는 생계곤란 등을 대비하여 국가에서 제공하는 사회보장제도 개념의 보험입니다. 흔히들 4대 보험이라고 부르는 사회보험에는 4가지가 있습니다.
 
1. 국민연금 : 국민이 퇴직 후에 소득감소위험과 생계곤란 등을 대비하기 위한 보험
2. 건강보험 : 국민이 질병에 걸려 경제적인 어려움을 겪는 것에 대한 지원을 위한 보험
3. 산재보험 : 국민이 근로 중에 업무상 재해를 당했을 때 보상하기 위한 보험
4. 고용보험 : 실업자의 경제적인 어려움과 직업훈련 등을 위한 보험
 
이 사회보험은 근로형태에 따라 자동으로 가입하게 되며 가장 기초적인 보험이라고 볼 수 있고 소득에 따라 일정비율로 납입되기 때문에 임의적으로 금액을 줄이거나 미가입할 수 없습니다.
 
 

민영보험

민영보험은 개인이나 기업이 필요에 따라 가입하는 보험으로 흔히 알고 있는 보험의 개념입니다. 많은 사람들이 가입되어 있는 실손보험 그리고 생명보험, 자동차보험 등이 민영보험에 포함됩니다. 민영보험은 그 안에서도 종류가 굉장히 많아 큰 카테고리로 보장성보험, 저축성보험으로 분류해 보았습니다.
 

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보장성 보험

보험 본래의 기능인 질병, 사고 등으로 인해 아프거나 다쳤을 경우에 경제적인 보상을 받기 위한 보험입니다. 자동차보험, 화재보험, 생명보험, 실손보험 등이 해당됩니다. 대표적인 보장성 보험에 대해 알아보겠습니다.(이외에도 더 많은 종류의 보장성 보험들이 있습니다)
 
1. 실손보험 : 질병, 사고등으로 인해 병원에서 진료와 치료를 받거나 처방전을 처방받아 약국에서 약을 받는 등 치료를 위해 지불한 실질적인 금액에 따라 지급받을 수 있는 보험입니다. 가장 필수로 하나만 꼽는다면 많은 사람들이 실손보험을 꼽을 정도로 가장 넓은 범위를 보장하는 보험이라고 볼 수 있습니다.
 
2. 자동차보험 : 자동차를 운전하면서 발생하는 사고로 인한 차량파손, 대인사고 등으로 발생하는 금액을 보상해 주는 보험입니다. 사고 이외에 배터리 방전으로 인한 시동불량, 타이어 손상, 차 문 닫힘 등 여러 가지 차량 관련 서비스를 제공받을 수 있습니다. 자동차보험이 없는 경우 대인사고 시에 상당히 곤란할 수 있어 운전자의 경우 거의 필수적인 보험이라고 볼 수 있습니다. 
 
3. 질병 관련보험 : 암보험, 치아보험, 치매보험, 간병보험 등 특정 질병에 걸리거나 질병을 치료하였을 때 정해진 금액만큼 보상받는 보험입니다. 실손보험의 경우 내가 치료를 위해 지불한 금액에 따라 보상받는 금액이 달라지지만 질병보험은 질병마다 정해진 금액을 받는 것이 차이점입니다. 본인의 가족력이나 근무환경, 생활패턴에 따라 노출되기 쉬운 질병이나 위험에 대비하기 위해 가입하는 것이 좋습니다.
 
4. 종신보험 : 보험가입자가 사망 시에 정해진 보상금을 지급받을 수 있는 보험으로 남겨진 유족을 위해 가입하는 보험이라고 볼 수 있습니다. 일부 종신보험들은 저축개념과 혼용하여 살아있더라도 해지를 하면 납입금액에 따라 돈을 수령하는 방식도 있고 주식이나 채권 등에 투자하여 운용하는 방식도 있습니다.
 
 

저축성 보험

저축성 보험은 순수하게 목돈 마련을 위한 보험이 있고 보장성 보험 항목에 저축성 특징을 같이 지니고 있어 만기까지 보험혜택을 받으면서 만기 시에 목돈을 돌려받을 수 있는 보험도 있습니다. 대표적인 저축성 보험에 대해 알아보겠습니다.
 
1. 연금보험 : 개인연금의 한 종류로 매월 일정금액을 납입하면 보험사에서 납입금액을 운용하여 만 55세 이후에 연금으로 수령할 수 있는 보험입니다. 개인이 운용방식을 선택할 수 있으며 주식과 같은 공격적인 투자 방법이나 채권과 같은 비교적 안정적인 방법으로 투자할 수 있습니다. 수익률에 따라 이후에 수령할 수 있는 금액이 달라집니다.
 
(개인연금에 대해서 궁금하신 분들은 아래의 링크를 참고하시길 바랍니다.)
2023.01.17 - [Information/경제정보] - 개인연금 - 개인연금 종류, 수령 기간, 개인연금 장점, 연금저축펀드, 연금저축보험

개인연금 - 개인연금 종류, 수령 기간, 개인연금 장점, 연금저축펀드, 연금저축보험

2. 변액보험 : 가입 시에 만기기간을 정하여 매월 납입한 금액을 보험사에서 주식이나 채권등에 투자하여 만기가 되면 운용실적에 따라 투자성과와 납입금을 돌려주는 방식의 보험입니다. 
 
 
 
 
이외에도 굉장히 많은 보험들이 있는데 본인의 소득이나 가족력 등을 잘 고려하여 가입하시길 바라며 가입하는 보험들이 어떤 것인지에 대해서는 정확히 파악하신 후에 필요한 것들만 가입하여 불필요한 지출을 막으시길 바랍니다.